为便于单位及广大住房公积金缴存职工更好地理解政策和办理业务，现对《贷款办法》做如下解读：

一、政策出台背景

随着近年来住房公积金贷款政策、管理模式、服务方式的不断创新发展，更新完善住房公积金贷款管理制度规范的需求更加迫切，需要进一步细化政策、优化流程和压实相关责任义务，推动住房公积金事业高质量发展。现根据《住房公积金管理条例》《住房公积金个人住房贷款业务规范》等相关规定，结合本市实际，制定本办法。

二、政策出台目的

为更好地满足住房公积金缴存职工刚性和改善性住房需求，规范我市住房公积金个人住房贷款管理，保证资金安全，防范贷款风险，充分发挥住房公积金制度普惠性，更好地实现住房公积金便民利民的宗旨。

三、政策主要内容

（一）公积金贷款业务类型

本办法所称的公积金贷款包括纯公积金贷款、组合贷款中的公积金贷款部分、个人住房商业贷款转公积金贷款等。

（二）贷款对象

凡按相关规定缴存住房公积金，包括本市、外省、外市缴存人（含单位缴存职工、在军队、武警部队缴存住房公积金的现役人员、外籍人员、获得境外永久（长期）居留权人员和香港澳门台湾居民等），所需贷款的自住住房在我市行政区域内，且属于房屋所有权人，符合相关规定并能提供相关贷款手续的，可以申请公积金贷款。

申请公积金贷款以家庭为单位，并确定一名符合贷款申请条件的家庭成员作为借款申请人（主借款人），其配偶作为共同申请人（共同借款人）。

（三）借款申请人（含共同申请人）申请公积金贷款时，应当同时具备下列条件：

1.拥有合法、有效的身份证件，且具有完全民事行为能力；

2.未达到法定退休年龄（国家另有规定可延长的，按其规定执行）；

3.设立个人住房公积金账户须满180天，并自申请贷款之日向前推算，至少在最近6个月按时连续足额缴存公积金（含异地缴存），且申请贷款时公积金账户应处于正常缴存状态；

4.所提供购买自住住房合同（协议）、文件等资料合规有效，已按规定比例支付首付款；

5.具有稳定的收入和偿还贷款本息的能力;

6.符合我市公积金贷款个人信用审核标准；

7.借款申请人及共同申请人须共同申请公积金贷款，并承担偿还公积金贷款的连带责任；

8.同意按照公积金中心认可的方式办理评估、担保、抵押等手续；

9.拟申请公积金贷款购买的商品房，其开发企业应已与公积金中心签订楼盘准入协议（商转公贷款除外）；

10.符合法律法规和规章规定的其他条件。

（四）借款申请人及共同申请人有下列情形之一的，不予贷款或限制贷款：

1.存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的；

2.不符合我市公积金贷款信用审核标准、被纳入公积金中心不良行为登记尚未解除、公积金个人账户被设定为担保状态、被依法依规冻结尚未解除的；

3.所购买房屋的用途为非自住住房（非住宅）或者仅购买该房屋部分产权份额的；

4.购买的住房套数或公积金贷款次数不符合公积金政策规定的，及全国范围内有尚未结清公积金贷款的；

5.与父母（含配偶父母）、配偶、子女和其他共同生活的近亲属，拟通过购买方式或赠与、继承、析产、交换等非购买方式获得房产所有权的；

6.所购房屋产权有异议或法律法规规定不能设定抵押的；

7.所购买房屋在不动产登记部门存在抵押登记的（商转公贷款原商贷抵押权人仅是原商贷银行的除外）；

8.设立居住权的房屋;

9.存在其他违反法律、行政法规、规章和可能影响公积金贷款安全情形的。